Een financieel jaarbudget maken voor 2025: Je financiën op orde krijgen

De start van het nieuwe jaar; hét moment van goede voornemens! Een Een veelvoorkomend voornemen is meer grip op de financiën krijgen. Door je inkomsten en uitgaven dit jaar helder in kaart te brengen, kun je meer inzicht krijgen in je financiën. Bovendien kun je meer gericht sparen en stress over geldzaken verminderen. Maar hoe begin je met het maken van een effectief jaarbudget? Hier is een praktische aanpak.

Inzicht krijgen in je financiën: stel een jaarbudget samen

Het op orde krijgen van je financiën begint met een jaarbudget. Een jaarbudget is een helder overzicht van je financiën voor het jaar. Je jaarbudget bestaat uit je inkomsten en uitgaven. Je maakt dus in feite een balans op! Je kunt dit doen met tools als Excel, spreadsheets, of een “huishoudboekje”. Dit is een document waarin alle uitgaven (en inkomsten) bijgehouden worden. Er zijn online talloze templates te vinden. Wij raden de Excel template van de Nibud aan, die je hier gratis kunt downloaden. De experts van Den Dulk en Partners kunnen werken met waar onze klanten ook gebruik van kunnen maken.

Jaarbudget opmaken: inkomsten

Je begint met het invullen van de inkomsten. Hieronder vallen:

• Salaris/loon (of winst uit onderneming)
• Toeslagen
• Extra bijverdiensten
• Inkomsten uit eventueel vermogen
• Overig inkomen (schenkingen, alimentatie, ondersteuning, etc.)

Hoewel je alles niet altijd van tevoren kunt inschatten, kun je de meeste zaken naar schatting invullen. Zodra je de uiteindelijke cijfers hebt, kun je de bedragen aanpassen naar de werkelijkheid.

Jaarbudget opmaken: Uitgaven

De volgende stap is het invullen van je uitgaven. Deze kun je onderverdelen in vaste lasten zoals huur of hypotheek en energierekeningen tot variabele kosten. Denk bij het laatste aan boodschappen, kleding en hobby’s. Vergeet niet om ook onregelmatige uitgaven mee te nemen, waar zaken als vakanties of onderhoud aan je huis of auto onder vallen. Hieronder een overzicht:

• Huur/hypotheek
• Nutsvoorzieningen
• Abonnementen
• Verzekeringen
• Vervoer
• Levensonderhoud/huishoudelijke uitgaven
• Kleding
• Inboedel
• Onderhoud
• Overige uitgaven (hobby, ziekte, etc.)

Je zult merken dat het lastig is hier een schatting van te maken. Vul dit daarom per maand in. De oefening van het bijhouden van je uitgaven is om er bewust van te worden waar de inkomsten aan opgaan. Door deze cijfers op een rij te zetten, krijg je een duidelijk beeld van wat er binnenkomt en wat eruit gaat. Mogelijk kom je direct al tot de ontdekking dat je in totaal meer uitgeeft dan verwacht, of zet je in de praktijk minder geld opzij voor onvoorziene kosten dan je dacht.

Geef structuur aan je budget

Een jaarbudget werkt het beste als je je uitgaven verdeelt in overzichtelijke categorieën. Denk aan wonen, levensonderhoud, vrije tijd, sparen en onvoorziene kosten. Het kan voorkomen dat je template bepaalde categorieën mist. Voeg deze zelf toe aan je huishoudboekje om overzicht te behouden en beter in te kunnen zien waar het geld naartoe gaat. Dit helpt je om bewuster en slimmer keuzes te maken. Merk je bijvoorbeeld dat je onder de categorie abonnementen veel abonnementen hebt die je nauwelijks gebruikt? Overweeg dan om deze op te zeggen en het geld voor andere dingen te gebruiken. Blijf sowieso realistisch. Je kunt niet alles tegelijk aanpakken.

Stel duidelijk en concrete financiële doelen

Een goed budget draait niet alleen om bijhouden wat je uitgeeft, maar vooral om wat je ermee wilt bereiken. Stel daarom doelen vast die passen bij jouw situatie. Misschien wil je een buffer opbouwen voor noodgevallen, sparen voor een grote aankoop of juist schulden aflossen. Wat je doel ook is, maak het concreet. In plaats van “Ik wil meer sparen,” kun je bijvoorbeeld zeggen: “Ik wil €5.000 sparen dit jaar.”. Ook kun je gebruikmaken van de SMART methode om je doelen concreet te maken. Adviseurs van Den Dulk en Partners helpen je graag met het scherp krijgen van je financiële (lange termijn) doelen, met behulp van onze geavanceerde software en kennis.

SMART doelen

Een mooie methode om je doelen concreet te maken is de SMART-methode. Dit is een methode die je zal helpen om je doelen concreet te maken door je aan 5 richtlijnen te houden:

1. Zorg dat je je doel specifiek maakt. Het heeft een meetbaar resultaat. Bijvoorbeeld: €5.000 gespaard/€5.000 op mijn rekening.
2. Zorg dat je doel te meten is. In dit geval een makkelijke, het bedrag dient groter dan of gelijk aan €5.000 te zijn.
3. Maak je leerdoel ‘acceptabel‘. Je moet achter je doel kunnen staan en er voor willen gaan. Is het een logisch doel?
4. Zorg dat je doel realistisch is. Maak het doel niet te groot. Het niet halen van je doelen kan je flink ontmoedigen. Je zou kunnen kijken naar de eerste maand uit je huishoudboekje en kunnen kijken wat er per maand overblijft. Een deel hiervan kun je elke maand opzij gaan zetten. Schat in wat je per jaar denkt te kunnen sparen.
5. Koppel je doel aan een einddatum (tijd). Bepaal een (harde) deadline voor je doel. In ons geval kan dit 31 december 2025 zijn.

Wanneer je de vijf punten helder voor jezelf hebt, kun je je SMART-doel in één zin formuleren: Ik wil per 31 december 2025 minimaal €5.000 op mijn rekening hebben staan door elke maand €417 over te maken. De volgende vraag is: hoe zorg ik dat ik dit niet vergeet? Automatische overboekingen kunnen ook een groot verschil maken. Door elke maand direct na ontvangst van je salaris een vast bedrag naar je spaarrekening over te boeken, voorkom je dat je in de verleiding komt om het geld toch uit te geven.

Houd de voortgang in de gaten

Het budget maken is één ding, je eraan houden is een tweede. Je financiële situatie kan in de loop van het jaar veranderen door onverwachte kosten, een salarisverhoging of andere factoren. Daarom is het belangrijk om je budget regelmatig na te lopen en zo nodig aan te scherpen. Plan bijvoorbeeld ieder kwartaal een moment om je uitgaven en spaardoelen te bekijken. Dit voorkomt verrassingen en zorgt ervoor dat je op koers blijft. Een goed jaarbudget geeft je meer dan alleen financiële controle. Het brengt rust, duidelijkheid en de mogelijkheid om doelen waar te maken. Of het nu gaat om het aflossen van schulden, het opbouwen van een buffer of gewoon meer grip krijgen op je uitgaven, een jaarbudget kan je hierbij helpen. De collegas van Den Dulk en Partners helpen graag in goed overleg met je financiële doelen, rekening houdend met de fiscale wijzigingen.