8 onmisbare verzekeringen voor je gezin

Een gezin runnen betekent plannen, organiseren, en vooruitdenken – ook op financieel gebied. Want hoe goed je ook oplet, het leven zit vol verrassingen. Van een tandartsrekening voor je kind tot schade tijdens de vakantie of zelfs het wegvallen van inkomen door overlijden of arbeidsongeschiktheid. Juist daarom is het belangrijk om als gezin goed verzekerd te zijn. Hieronder bespreken we de verzekeringen die je eigenlijk niet mag missen.

​

Allereerst, waarom verzekeren?

1. Aansprakelijkheidsverzekering

In een gezin met kinderen is een ongeluk nooit ver weg. Een bal door de ruit, een bioscoopbril die stukvalt bij een vriendje of een kind dat schade veroorzaakt tijdens het spelen – deze situaties zijn niet ondenkbaar. Zonder aansprakelijkheidsverzekering (AVP) kun je aansprakelijk worden gesteld voor deze kosten, die gemakkelijk in de honderden tot duizenden euro’s lopen. Met een AVP ben je verzekerd voor schade die jij, je partner of kinderen per ongeluk toebrengen aan anderen of andermans spullen. Deze verzekering geeft rust, want kostbare schade wordt dan niet een moment je eigen risico.

• Gemiddelde kosten: €5–€10 per maand

• Dekking: Tot €1–2 miljoen per gebeurtenis

• Aandachtspunt: Let op uitsluitingen zoals schade door opzet of bij gevaarlijke sportbeoefening

2. Inboedelverzekering

In huis kan van alles misgaan: een kaars die omvalt, een lekkende wasmachine of een kapotte telefoon door kleuterspeelgoed. Een inboedelverzekering dekt schade aan je bezittingen door brand, waterschade, inbraak, vallen en kortsluiting. Jongeren die spullen gebruiken of rommelen in huis veroorzaken vaker schade dan je denkt – niet zelden zijn ze de oorzaak van dure reparaties of vervangingen. Cruciaal hierbij is dat de vergoeding gebaseerd is op nieuwwaarde; zaken als slijtage worden niet gecompenseerd. Het is belangrijk elk jaar te bekijken of het verzekerd bedrag nog voldoende is, zeker na verjaardagen of grote aankopen.

• Gemiddelde kosten: €10–€20 per maand

• Dekking: Brand, storm, waterschade, diefstal

• Aandachtspunt: Controleer of schade veroorzaakt door kinderen is meeverzekerd en stem de nieuwwaarderegeling af op je situatie

3. Reisverzekering

Gezinsvakanties zijn kostbaar, en met kinderen ligt er altijd een kans op pech, verloren spullen of medische rekeningen. Een goede reisverzekering dekt onverwachte medische kosten, annulering, pechhulp, diefstal en bagageschade. Zeker buiten Europa kunnen medische kosten snel in de duizenden euro’s lopen, terwijl je basisverzekering in Nederland daar niet dekt. Met een doorlopende reisverzekering bespaar je bovendien per reis op administratieve rompslomp en premie. Let op: sommige polissen dekken niet automatisch pandemiegerelateerde annuleringen of wintersport.

• Gemiddelde kosten: €10–€15 per maand (gezinspolis)

• Dekking: Medische kosten, bagage, annulering

• Aandachtspunt: Controleer dekking bij buitenlandse ziekenhuiszorg en pandemische gebeurtenissen

4. Overlijdensrisicoverzekering

Inzicht en acceptatie ontstaan pas als één van de ouders overlijdt; wat dan? De verzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit om de financiële gevolgen – zoals hypotheeklasten of opvoedkosten – op te vangen. Voor gezinnen met jonge kinderen kan dit cruciaal zijn voor woonveiligheid en toekomstplannen. Veel hypotheekverstrekkers eisen een dergelijke verzekering bij afsluiten. Ook als je hypotheekvrij bent, is een overlijdensrisicoverzekering verstandig om bijvoorbeeld inkomen of studie mogelijk te houden. Niets is onaangenamer dan in een kwetsbare periode ook nog financiële problemen te krijgen.

• Gemiddelde kosten: €5–€25 per maand (afhankelijk van leeftijd en dekking)

• Dekking: Vrij te kiezen bedrag binnen aflopende waardegang

• Aandachtspunt: Let op combinatiemogelijkheden met hypotheek en werelddekking

5. Zorgverzekering (en aanvullend verzekerd)

Iedere Nederlander – dus ook ouders en kinderen – is verplicht een basiszorgverzekering te hebben. Kinderen tot 18 jaar zijn gratis mee verzekerd bij één van de ouders. Toch is het vaak nodig om te kiezen voor een aanvullende dekking: orthodontie, fysiotherapie en brillen voor kinderen zitten meestal niet in het standaardpakket. Je kind is automatisch verzekerd op het uitgebreidste pakket van de ouders, wat meteen duidelijk maakt hoe belangrijk het is dat jullie overleg voeren over welk pakket jullie als gezin kiezen. Met een goed pakket voorkom je verrassingen in zorgkosten doordat je kiest voor dekking die écht past bij jullie zorgbehoefte.

• Basispremie: €125–€160 per maand per volwassene

• Aanvullend: €10–€40 extra per maand

• Aandachtspunt: Kinderen meeverzekerd op het uitgebreidste pakket van de ouders

6. Rechtsbijstandverzekering

Juridische conflicten komen onverwacht en ongenodigd. Of het nu gaat om een geschil met school, buren, werkgever of monteur, juridische hulp is vaak nodig en duur. Met een rechtsbijstandverzekering krijg je toegang tot juristen of advocaten zonder hoge kosten. De verzekering biedt dekking buiten het huis én in werkgerelateerde kwesties. Vergeet niet te letten op de wachttijd en of lopende conflicten wel gedekt zijn – die worden namelijk niet altijd automatisch meeverzekerd.

• Gemiddelde kosten: €10–€15 per maand

• Dekking: Wonen, werk, verkeer, consument

• Aandachtspunt: Let op wachttijd en uitsluitingen bij lopende problemen

7. Ongevallenverzekering

Een ongeval kan blijvende schade veroorzaken, zowel emotioneel als financieel. Deze verzekering keert een vooraf bepaald bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden als gevolg van een ongeluk. Zelfs al lijkt dit onwaarschijnlijk, de kosten voor revalidatie, woningaanpassingen of toezicht kunnen snel oplopen. Voor gezinnen met jongere kinderen kan dit zorgen voor broodnodige financiële steun in zware omstandigheden. Deze verzekering vormt een extra vangnet naast zorg- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

• Gemiddelde kosten: €5–€10 per maand

• Dekking: Lumpsum-uitkering bij blijvende schade of overlijden

• Aandachtspunt: Controleer uitsluitingen voor gevaarlijke sporten of beroepen

8. Woonhuisverzekering (opstalverzekering)

Heb je een koopwoning, dan ben je verplicht een opstalverzekering te hebben. Deze verzekering vergoedt schade aan de woning door brand, storm, inbraak of lekkage. De dekking is gebaseerd op de herbouwwaarde – niet de marktwaarde – wat belangrijk is bij grote renovaties of verbouwingen. Als de verzekerde som onder de werkelijke herbouwwaarde ligt, kun je bij schade onvoldoende vergoedingen ontvangen. Vaak regelen verzekeraars dit met een jaarlijkse indexering, maar het is verstandig hier regelmatig op te controleren.

• Gemiddelde kosten: €10–€20 per maand

• Dekking: Brand, storm, water, inbraak

• Aandachtspunt: Let op herbouwwaarde en automatische bijstelling na aanpassingen