Het nieuwe pensioenstelsel: wat verandert er voor u in 2025?
Het Nederlandse pensioenstelsel is in beweging. Sinds juli 2023 is de Wet toekomst pensioenen (Wtp) van kracht, met als doel meer transparantie, persoonlijk inzicht en aansluiting bij de moderne arbeidsmarkt. In dit artikel gaan we dieper in op wat dit voor ú betekent — van de introductie van uw eigen pensioenpot tot de rol van transitieplannen en wat dit betekent voor uw financiële toekomst.
Persoonlijk pensioenvermogen: grip op uw eigen pot
Een van de grootste veranderingen is dat pensioenopbouw niet langer collectieve beloften omvat, maar plaatsmaakt voor een persoonlijk pensioenvermogen. Hiermee ziet u direct wat er wordt ingelegd, hoe uw pensioen groeit door beleggingsrendement en welke uitkering u kunt verwachten bij pensionering. Dit biedt meer inzicht, maar betekent ook dat uw pensioen meebeweegt met de markt — dus met de positieve én negatieve schommelingen.
Doorgelopen fondsen waarschuwen wel om ruimte te laten voor rendementstemperatuur: in goede jaren kunnen uitkeringen sneller omhoog, maar in economische tegenwind kan het ook meevallen of zelfs dalen.
Recent lieten de eerste pensioenfondsen zien dat gepensioneerden hun pensioen met gemiddeld 4–8% zagen stijgen, dankzij het flexibeler gebruik van buffers.
Hoe verloopt de overgang? Het transitiepad in vier fases
Het pensioenveld bevindt zich nu in de overgangsfase, waarin werkgevers, vakbonden, pensioenfondsen en toezichthouders samenwerken. Het proces verloopt in vier stappen:
Fase 1: Transitieplan — Werkgevers en vakbonden formuleren hoe de overstap naar het nieuwe stelsel eruitziet, inclusief keuze voor een solidaire of flexibele premieregeling en de compensatie van nadelen per leeftijdscategorie
Fase 2: Implementatieplan — Pensioenfondsen toetsen of deze plannen uitvoerbaar en evenwichtig zijn. Daarna wordt een implementatie- en communicatieplan opgesteld voor uitvoering en deelnemersinformatie
Fase 3: Invaren — Het moment van omzetting van oude pensioenaanspraken naar het nieuwe stelsel, meestal via persoonlijke pensioenpotten
- Fase 4: Nieuwe regeling start — Vanaf uiterlijk 1 januari 2027 (mogelijk uitgesteld naar 2028), werkt iedereen volgens de nieuwe pensioenregels
In de loop van 2025 ontvangt u van uw fonds voorbeeldberekeningen en een schatting van uw toekomstige pensioen in Mijn Pensioenomgeving of per post
Wat verandert er voor u?
| Onderwerp | Wat verandert er? |
|---|---|
| Pensioenopbouw | U bouwt pensioen op in een persoonlijk vermogen, gebaseerd op premie en rendement. |
| Transparantie | U ziet duidelijk wat is ingelegd, hoe het groeit en wat u kunt verwachten. |
| Risicovergelijking | Pensioenresultaten worden afhankelijker van marktbewegingen — met hogere kans op stijging én daling. |
| Invaren/bekijken | Bestaande aanspraken zijn omgezet (invaren) en te raadplegen in uw pensioenpot. |
| Transicieproces | Fondsen zijn bezig met het uitrollen van het nieuwe stelsel via transitie- en implementatieplannen. |
| Termijn | Overgang is grotendeels voltooid in 2025–2026, met klem op 2027–2028 als officiële startdatums. |
Waarom is het nieuwe stelsel nodig?
Het oude stelsel bood relatief veel zekerheid, gebaseerd op collectieve middelloon- of eindloonregelingen. Maar door vergrijzing, lage rentes en flexibilisering van de arbeidsmarkt was het systeem niet meer houdbaar. De Wtp maakt pensioen toekomstbestendiger, transparanter en persoonlijker. Hierdoor kunnen pensioenen beter meebewegen met de economie terwijl u inzicht krijgt in uw eigen opgebouwde bezit.
Wat kunt u doen?
Bekijk uw transitieplan op de website van uw pensioenfonds of werkgever.
Volg de fases van invaren en bekijk uw nieuwe bedragen zodra beschikbaar.
Overweeg uw financiële strategie: Kan extra beleggen of doorsparen slim zijn nu pensioen meer fluctueert?
Houd uw pensioenomgeving in de gaten. Daar verschijnen voorbeeldberekeningen en toekomstverwachtingen.
Tot slot
Het nieuwe pensioenstelsel geeft u meer inzicht, maar vraagt om hernieuwde betrokkenheid. Uw pensioen is geen vaag gegeven meer, maar een persoonlijk kapitaal waar u grip op krijgt. Transparantie, flexibiliteit en toekomstbestendigheid staan centraal.
Wilt u samen kijken wat dit precies voor uw situatie betekent? Wij helpen u graag verder, ook als onderdeel van uw bredere financiële planning.