Wanneer loont extra aflossen op je hypotheek in 2025?
Met het vakantiegeld in aantocht vragen veel huiseigenaren zich af: is het slim om extra af te lossen op mijn hypotheek? Zeker nu spaarrentes laag blijven en de woningwaarde in veel regio’s opnieuw is gestegen, lijkt extra aflossen aantrekkelijk. Maar het is niet altijd vanzelfsprekend de beste keuze. In dit artikel leggen we uit wanneer extra aflossen op je hypotheek in 2025 écht loont — en wanneer je beter kunt wachten of kiezen voor een andere bestemming van je spaargeld.
Wat betekent extra aflossen?
Extra aflossen houdt in dat je bovenop je reguliere maandelijkse aflossing een extra bedrag stort op je hypotheekschuld. Dit verlaagt je openstaande lening, waardoor je minder rente betaalt en mogelijk je maandlasten dalen. Bij veel hypotheken mag je jaarlijks tot 10% of 20% boetevrij extra aflossen. Doe je meer, dan kan de geldverstrekker een boete in rekening brengen vanwege misgelopen rente-inkomsten.
De voordelen van extra aflossen in 2025
Lagere maandlasten
Je totale hypotheekschuld daalt, waardoor je maandelijks minder rente betaalt. Dit merk je direct in je portemonnee — vooral bij aflossingsvrije of annuïteitenhypotheken.Mogelijk lagere renteopslag
Bij een hoge ‘loan-to-value’ rekenen geldverstrekkers een renteopslag. Door extra af te lossen, kun je in een lagere risicoklasse vallen. Dat scheelt al snel enkele tienden procent rente. Voor hypotheken met NHG geldt dit overigens niet.Minder afhankelijk van de bank
Hoe lager je hypotheek, hoe minder kwetsbaar je bent voor toekomstige rentestijgingen of strengere regels. Extra aflossen geeft dus ook een gevoel van financiële vrijheid.Spaarrente vs. hypotheekrente
Staat je spaargeld momenteel tegen 1,5% rente geparkeerd, terwijl je hypotheekrente 4,2% bedraagt? Dan ‘verdien’ je feitelijk meer met aflossen dan met sparen, zolang je rekening houdt met je buffer.
Maar let op: er zijn mogelijke nadelen
Minder hypotheekrenteaftrek
Een lagere hypotheekschuld betekent automatisch minder renteaftrek in box 1. Dat kan zorgen voor een hogere belastingdruk en lagere teruggave.Invloed op toeslagen
Lagere aftrekposten kunnen invloed hebben op de hoogte van je zorg- of huurtoeslag. Dit speelt vooral bij lagere inkomens en alleenstaanden.Je geld zit vast in stenen
Afgelost geld kun je niet zomaar opnieuw opnemen, tenzij je een hypotheek met opnamefaciliteit hebt. Zorg dus voor een ruime financiële buffer voor noodgevallen.Niet altijd voordelig bij spaar- of beleggingshypotheek
Bij een spaarhypotheek bouw je een gegarandeerd bedrag op via een gekoppelde spaarrekening. Extra aflossen kan juist nadelig zijn omdat je minder rendement krijgt en fiscale voordelen verliest. Soms is extra storten in de spaarcomponent wél gunstig, afhankelijk van de voorwaarden.
Wanneer loont extra aflossen?
Hieronder zie je in één oogopslag wanneer extra aflossen gunstig is — en wanneer je beter even wacht.
| Situatie | Extra aflossen: Ja of Nee? | Uitleg |
|---|---|---|
| Je hebt een annuïteiten- of aflossingsvrije hypotheek | Ja | Lagere rente én maandlasten, vooral bij hogere rente |
| Je hypotheek is relatief hoog t.o.v. je woningwaarde | Ja | Kans op lagere renteopslag |
| Je hebt spaargeld maar nauwelijks buffer | Nee | Eerst een financiële buffer opbouwen van ten minste 3–6 maanden uitgaven |
| Je hebt een spaar- of beleggingshypotheek | Alleen onder voorwaarden | Check of extra aflossen geen nadelige fiscale gevolgen heeft |
| Je ontvangt toeslagen of veel renteaftrek | Afhankelijk van impact | Laat berekenen of je netto voordeel overhoudt |
Slim combineren: extra aflossen én slim blijven financieren
Heb je plannen om te verduurzamen, je woning te verbouwen of je hypotheek over te sluiten? Dan kun je extra aflossen combineren met andere financiële maatregelen. Denk aan:
De overwaarde gebruiken voor een tweede lening met gunstige rente
Verduurzamingsleningen (zoals via het Nationaal Warmtefonds) combineren met aflossing
Hypotheek aanpassen naar een kortere looptijd na aflossing
Hiermee vergroot je de flexibiliteit én benut je je spaargeld optimaal.
Conclusie: is extra aflossen in 2025 slim?
Het hangt volledig af van je persoonlijke situatie. In veel gevallen kan extra aflossen een verstandige keuze zijn, vooral bij hoge rente, een beperkte lening en voldoende buffer. Maar in andere situaties is het juist slimmer om je geld liquide te houden of anders in te zetten. Laat je daarom goed adviseren voordat je zomaar je vakantiegeld overmaakt naar je hypotheek.
Wil je weten of extra aflossen voor jou gunstig uitpakt in 2025? Neem vrijblijvend contact met ons op – we rekenen het graag voor je door.