Wanneer is het herfinancieren van een lening slim?

Herfinanciering van een lening kan aanzienlijke financiële voordelen opleveren, zoals lagere maandlasten of een kortere looptijd. Echter, het is belangrijk om goed te begrijpen wanneer herfinanciering zinvol is en welke factoren een rol spelen bij deze beslissing.

​

Wat betekent herfinancieren precies?

Herfinancieren betekent dat je je bestaande lening aflost door een nieuwe lening af te sluiten. De belangrijkste reden hiervoor is bijna altijd om betere voorwaarden te krijgen. Denk aan een lagere rente, een langere looptijd of een flexibeler aflosschema. Hierdoor kun je vaak flink besparen op je maandelijkse lasten en krijg je meer financiële ruimte.

Je kunt herfinancieren bij je eigen bank of kredietverstrekker, maar het is slim om ook verder te kijken. Geldverstrekkers concurreren voortdurend met elkaar op het gebied van rentes en gunstige voorwaarden, waardoor je mogelijk een betere deal kunt vinden.

Wanneer is herfinancieren een slimme keuze?

1. Lagere rentevoeten op de markt

Als de huidige marktrente aanzienlijk lager is dan de rente op je bestaande lening, kan herfinanciering leiden tot lagere maandlasten en besparingen op de totale rentekosten. Een vuistregel is dat herfinanciering interessant wordt bij een renteverschil van minstens 1%.

2. Verbeterde kredietwaardigheid

Een hogere kredietscore kan je in aanmerking brengen voor gunstigere leenvoorwaarden. Als je financiële situatie is verbeterd sinds het afsluiten van de oorspronkelijke lening, is het raadzaam om herfinanciering te overwegen.

3. Samenvoegen van meerdere leningen

Het consolideren van meerdere leningen in één nieuwe lening kan overzicht en mogelijk lagere maandlasten opleveren. Dit is vooral nuttig als je meerdere schulden hebt met verschillende rentetarieven en looptijden.

4. Verlagen van maandlasten

Door de looptijd van de lening te verlengen, kunnen de maandelijkse betalingen worden verlaagd, wat extra financiële ruimte biedt. Houd er echter rekening mee dat dit kan leiden tot hogere totale rentekosten over de looptijd van de lening.

Belangrijke overwegingen bij herfinanciering

1. Kosten van herfinanciering

Herfinanciering brengt vaak extra kosten met zich mee, zoals dossierkosten, notariskosten en eventuele boetes voor vroegtijdige aflossing. Het is essentieel om deze kosten af te wegen tegen de potentiële besparingen.

2. Break-evenpunt berekenen

Het break-evenpunt is het moment waarop de besparingen door herfinanciering de gemaakte kosten compenseren. Als je bijvoorbeeld €5.000 aan herfinancieringskosten hebt en €200 per maand bespaart, bereik je het break-evenpunt na 25 maanden.

3. Looptijd van de lening

Herfinanciering is doorgaans aantrekkelijker als je nog een aanzienlijke looptijd op je lening hebt. Bijvoorbeeld, als de resterende looptijd minimaal tien jaar is, kunnen de voordelen van herfinanciering groter zijn.

4. Veranderingen in persoonlijke omstandigheden

Levensgebeurtenissen zoals een verandering in inkomen, gezinsuitbreiding of verhuizing kunnen invloed hebben op je financiële situatie. Herfinanciering kan helpen om je lening aan te passen aan deze nieuwe omstandigheden.

Conclusie

Herfinanciering kan een effectieve manier zijn om je financiële situatie te verbeteren, maar het is belangrijk om alle factoren zorgvuldig te overwegen. Analyseer de huidige marktrente, je persoonlijke financiële situatie en de kosten die gepaard gaan met herfinanciering. Overweeg ook om professioneel advies in te winnen om een weloverwogen beslissing te nemen.

Wil je weten of herfinanciering voor jou voordelig is? Neem dan contact met ons op voor een persoonlijk adviesgesprek.